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10月15日,對第三方支付來說是一個重要的時間節點。根據央行要求，各銀行和支付機構應在此之前完成接入網聯清算有限公司（網聯）和業務遷移相關準備工作。
毫無疑問，網聯離我們越來越近瞭！在這個新的風口，第三方支付市場格局將可能發生哪些變化？在支付寶和微信支付之外，會不會出現黑馬？
回顧我國第三方支付十多年來的成長之路，主要經歷瞭四次重大的行業變革，每一次的行業變革都有新勢力的崛起和舊勢力的告別，都會帶來行業秩序靜電排油煙機的重構。
第一階段，即初步發展期（1999—2004年）。以1999年北京首信和上海環迅兩傢公司成立為標志，我國第三方支付機構開始出現。由於缺乏大眾認同和應用場景，發展較為緩慢。不過星星之火，漸成燎原之勢，我國第三方支付市場躍居全球第一，這是十八年前誰都沒有想到的。
第二階段，即自由發展期（2004—2010年）。2004年支付寶公司問世，依托於阿裡巴巴集團電子商務平臺，業務發展迅速；以拉卡拉為代表的中小支付機構，多在這個階段成立，並迅速風靡一時。大量支付機構爭先恐後跑馬圈地，第三方支付交易規模快速增長，但在業務快速發展中也暴露出不少問題。
第三階段，即持牌發展期（2010—2016年）。2010年央行公佈《非金融機構支付服務管理辦法》，對支付機構實施準入管理，先後發放271張支付業務許可證。支付寶憑借電商領域的壟斷地位，財付通依靠社交領域的後發優勢，二者合計市場份額超過90%，成為第三方支付的雙寡頭。
第四階段，即規范發展期（2017—？）。1月，央行開始對支付機構客戶備付金實施集中存管；8月，網聯公司創立，對支付機構資金清算有望實施規范化、透明化、集中化運作及有效監管。違規跨行清算、挪用備付金等現象將從源頭上得到治理，第三方支付步入健康有序發展的4.0時代。
按照央行部署，在完成相關準備之後，從2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務將全部通過網聯平臺處理。
網聯是我國一傢專門為支付機構提供資金清算服務的清算機構，在全世界范圍內也是獨一無二的。一般而言，支付清算有代理行清算和集中清算兩種模式。目前，第三方支付機構普遍利用在商業銀行開設的大量備付金賬戶，直接進行代理行清算。在這種模式下，大型支付機構占盡天時地利人和優勢，而中小支付機構為瞭與銀行建立“直連”，需要與商業銀行一對一的洽談、開發等，甚至部分支付機構還跟同一傢銀行的不同分行進行對接。這個過程耗時費力，效率低下，且存在標準混亂、資源浪費等問題，對業務發展非常不利，也不利於維護良好的市場秩序。
然而，網聯的出現，直接宣告支付機構與銀行“直連時代”從此終結。對於大型支付機構而言，“網聯”上線抹平瞭其直連體系帶來的壁壘優勢，兩大寡頭在銀行端的費率優惠不再，二者的上述優勢可能逐漸消失。對中小支付機構而言，由此將能夠與大型支付機構在同一個起跑線上競爭，支付機構之間的競爭將主要圍繞支付場景的豐富、金融服務的便利和客戶體驗的提升來展開。“網聯”上線後，支付機構客戶備付金將全部上存到央行專用存款賬戶進行集中存管，備付金的利差收入歸零，也不可能再被挪用。同時，央行將能更全面準確地掌握第三方支付數據，更好實施監管，降低各類風險隱患。
總之，網聯將大幅度降低中小支付機構的市場壓力，也將推動移動支付時代的監管創新，甚至還可能改變目前支付巨頭通過壟斷場景及支付賬戶進而實現閉環生態圈、獨占市場和客戶的局面。這意味著，中小支付靜電除油煙機價格靜電抽油煙機機構將可以通過專註於業務創新和服務水平的提升，更好地發揮自身所長，走出差異化發展之路。
不過，即便如此，在“雙寡頭”壟斷的第三方支付市場，正面的對壘仍可能舉步維艱，尤其是在面對個人“錢包”市場的圈地上。相反，我認為，在B2B2C的垂直企業市場則可能具有更大的市場體量，將可能成為下一個支付戰場。在這個支付新戰場中，也更可能產生黑馬，比如像平安集團這種具備綜合金融優勢的機構。艾瑞2017年第二季度移動支付報告顯示，平安集團旗下支付機構壹錢包以2%的市場份額位居第三。而壹錢包自己最新公佈，上半年交易規模為1.93萬億，有八成都來自金融業態支付。除瞭平安集團體系，壹錢包的支付服務已經開始向外部延伸至線下商圈、互聯網房地產、互聯網汽車、互聯網金融等垂直行業。
這又說明什麼呢？在支付滲透越來越高的企業支付領域，壹錢包在過去兩年裡已經悄然開始瞭佈局，並開始深入到為企業實體提供解決方案。而且，在平安集團之外、在提供支付工具同時，還可能將現有的定制化金融服務能力、會員服務能力，進一步復制到垂直企業市場。事實上，除瞭平安壹錢包外，多數第二梯隊的支付機構亦也以提供行業解決方案為主，都具備瞭一定規模和增速，包括連連支付、快錢支付等企業。區別於“電商+支付”的支付寶、“社交+支付”的微信支付，如果第二梯隊支付企業能夠抓住市場變革的機遇，由此探索屬於自己的成長路徑，形成第三方支付市場獨特的商業模式，意義不可謂不大。
過去未去，未來已來。毫無疑問，網聯公司的成立，是我國第三方支付發展的裡程碑，將對第三方支付業務模式和市場格局重塑帶來深遠影響。我們相信，一個更加規范、更加健康的市場，對良性創新、差異發展的支付機構，將是一個全新的開始。
此新聞來源於今日頭條APP財經
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